ผ่อนบ้านต้องใช้เงินเท่าไหร่

การซื้อบ้านนั้นนับว่าเป็นเป้าหมายที่สำคัญสำหรับใครหลายๆคนที่ฝันว่าอยากจะมีบ้านเป็นของตัวเอง ดังนั้นจึงเกิดคำถามขึ้นมาในใจว่าถ้าอยากผ่อนบ้านต้องใช้เงินเท่าไหร่กันนะ หรือต้องมีเงินเดือนขนาดไหน การรู้เรื่องพวกนี้จะเป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างถูกต้องและมีความมั่นคงทางการเงิน วันนี้เราจะมาสรุปข้อมูลและวิธีการคำนวลเงินเดือนขั้นต่ำที่จำเป็นในการผ่อนบ้านในประเทศไทยเพื่อให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

ผ่อนบ้าน

ปัจจัยที่มีผลต่อการผ่อนบ้าน

การจะหาว่าเงินเดือนขั้นต่ำที่จำเป็นต่อการผ่อนบ้านนั้นพิจารณาได้ดังนี้

1.ความสามารถในการชำระหนี้

  • ธนาคารส่วนใหญ่จะพิจารณาค่างวดในการผ่อนบ้านไว้ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน
  • กรณีที่เงินเดือนมากกว่า 30,000 บาท สถาบันการเงินจะคำนวณที่อัตรา 30 % แต่ถ้าน้อยกว่านั้นจะคิดที่อัตรา 40 %

2.อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลากู้

  • ระยะเวลาในการกู้ที่นิยมคือ 20-30 ปี
  • อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ซื้อบ้านในประเทศไทยอยู่ที่ประมาณ 3-5 % ต่อปี

การคำนวณเงินกู้ที่ใช้ในการซื้อบ้านจากรายได้

อย่างที่ได้ทราบกันไปในหัวข้อก่อนหน้านี้แล้วว่าทางสถาบันการเงินจะทำการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้านแก่ผู้ทำสัญญาประกอบวิชาชีพทุกประเภท โดยมีเงื่อนไขที่ผู้กู้สามารถแบกรับภาระหนี้ ได้สูงสุดไม่เกิน 40 % ของรายได้ต่อเดือน แต่เปอร์เซ็นต์ก็จะลดลงไปถ้าหาผู้กู้ มีหนี้ชำระอื่นๆ เช่น ค่ารถยนต์ ค่าสมาร์ทโฟน เป็นต้น

วิธีการคำนวณสามารถทำได้ง่ายๆ ตามสูตรด้านล่างนี้

1.คำนวณค่างวดรายเดือน

  • สูตรคำนวณค่างวดรายเดือน (M) = P [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n – 1 ]

  P = จำนวนเงินกู้ (2,700,000 บาท)

  r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (4% ต่อปี / 12 เดือน = 0.00333)

  n = จำนวนงวด (360 งวด)

  • ค่างวดรายเดือน = 2,700,000 * [0.00333 (1+0.00333)^360] / [(1+0.00333)^360 – 1]
  • ค่างวดรายเดือน ≈ 12,895 บาท

2.คำนวณรายได้ขั้นต่ำที่ต้องการ

  • ใช้เกณฑ์ค่างวดไม่เกิน 40% ของรายได้
  • รายได้ขั้นต่ำที่ต้องการ = ค่างวดรายเดือน / 0.4 = 12,895 / 0.4 ≈ 32,238 บาท

ดังนั้น ในตัวอย่างนี้ คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำประมาณ 32,238 บาทต่อเดือนเพื่อให้สามารถผ่อนบ้านราคา 3,000,000 บาทได้ในระยะเวลา 30 ปี

ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม

นอกจากค่างวดที่ต้องผ่อนกันรายเดือนแล้วยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องคิดเพิ่มด้วยเช่น

  • ค่าซ่อมแซมและการบำรุงรักษา

บ้านนั้นเป็นที่อยู่อาศัยที่ใช้งานอยู่ตลอดดังนั้นอาจต้องการการบำรุงรักษาและซ่อมแซมเป็นระยะ

  • ค่าภาษีทรัพย์สิน

เป็นภาษีที่ต้องชำระเป็นประจำอยู่แล้วตามมูลค่าทรัพย์สินที่เราครอบครอง

  • ค่าประกันบ้าน

เป็นค่าใช้จ่ายในเรื่องของประกันภัยตามความเสี่ยงต่างๆที่อาจเกิดขึ้น เช่นไฟไหม้ เป็นต้น

ผ่อนบ้าน2

การมีข้อมูลเรื่องเงินเดือนขั้นต่ำที่จำเป็นในการผ่อนบ้านยังช่วยให้เราสามารถตั้งเป้าหมายทางการเงินได้อย่างชัดเจนมากไม่ว่าจะเป็นเรื่อง การออมเงินสำหรับเงินดาวน์บ้าน การวางแผนการผ่อนชำระที่เหมาะสม และการบริหารจัดการหนี้สินอื่น ๆ ในขณะที่ยังคงรักษาคุณภาพชีวิตที่ดีไปด้วย ยิ่งไปกว่านั้น การศึกษาและเข้าใจเกี่ยวกับเรื่องนี้ยังเป็นการเตรียมความพร้อมสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดคิดในอนาคต เช่น การเจ็บป่วย หรือ การสูญเสียรายได้ชั่วคราว การมีแผนสำรองและการจัดการความเสี่ยงที่ดีช่วยให้เรามีความมั่นคงทางการเงินและสามารถผ่านพ้นสถานการณ์วิกฤตไปได้

บริษัท คอมฟอร์ท แมกซ์ จำกัด Comfort Max Co., Ltd.

บริษัทรับสร้างบ้าน รับเหมางานก่อสร้างโกดัง โรงงาน บ้าน อพาร์ทเมนท์ โรงแรม คอนโดมิเนียม ที่มีประสบการณ์ด้านอสังหาริมทรัพย์มานานถึง 20 ปี

ช่องทางการติดต่อ

Scroll to Top