ในยุคที่ราคาอสังหาริมทรัพย์พุ่งสูงขึ้นเรื่อยๆ การมีบ้านเป็นของตัวเองกลายเป็นความท้าทายสำหรับคนรุ่นใหม่ แต่ไม่ว่าคุณจะเลือกซื้อบ้านมือสอง บ้านใหม่จากโครงการ หรือติดต่อบริษัทรับเหมาก่อสร้างเพื่อรับสร้างบ้านในแบบที่ใจคุณต้องการ คำถามสำคัญที่ทุกคนต้องเผชิญคือ “เราต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะผ่อนบ้านได้อย่างสบายใจ?” บทความนี้จะพาคุณไปสำรวจวิธีคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำสำหรับการผ่อนบ้านในประเทศไทย เพื่อให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างชาญฉลาด และก้าวเข้าใกล้ความฝันของการมีบ้านในแบบที่คุณต้องการมากขึ้น ไม่ว่างบประมาณของคุณจะเป็นเท่าไหร่ เราจะช่วยคุณหาคำตอบว่าบ้านในฝันของคุณอยู่ไกลแค่ไหน และต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

ปัจจัยที่มีผลต่อการผ่อนบ้าน

การจะหาว่าเงินเดือนขั้นต่ำที่จำเป็นต่อการผ่อนบ้านนั้นพิจารณาได้ดังนี้

1.ความสามารถในการชำระหนี้

• ธนาคารส่วนใหญ่จะพิจารณาค่างวดในการผ่อนบ้านไว้ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน
• กรณีที่เงินเดือนมากกว่า 30,000 บาท สถาบันการเงินจะคำนวณที่อัตรา 30 % แต่ถ้าน้อยกว่านั้นจะคิดที่อัตรา 40 %

2.อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลากู้

• ระยะเวลาในการกู้ที่นิยมคือ 20-30 ปี
• อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ซื้อบ้านในประเทศไทยอยู่ที่ประมาณ 3-5 % ต่อปี

การคำนวณเงินกู้ที่ใช้ในการซื้อบ้านจากรายได้

อย่างที่ได้ทราบกันไปในหัวข้อก่อนหน้านี้แล้วว่าทางสถาบันการเงินจะทำการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้านแก่ผู้ทำสัญญาประกอบวิชาชีพทุกประเภท โดยมีเงื่อนไขที่ผู้กู้สามารถแบกรับภาระหนี้ ได้สูงสุดไม่เกิน 40 % ของรายได้ต่อเดือน แต่เปอร์เซ็นต์ก็จะลดลงไปถ้าหาผู้กู้ มีหนี้ชำระอื่นๆ เช่น ค่ารถยนต์ ค่าสมาร์ทโฟน เป็นต้น

วิธีการคำนวณสามารถทำได้ง่ายๆ ตามสูตรด้านล่างนี้

1.คำนวณค่างวดรายเดือน

• สูตรคำนวณค่างวดรายเดือน (M) = P [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n – 1 ]

  P = จำนวนเงินกู้ (2,700,000 บาท)

  r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (4% ต่อปี / 12 เดือน = 0.00333)

  n = จำนวนงวด (360 งวด)

• ค่างวดรายเดือน = 2,700,000 * [0.00333 (1+0.00333)^360] / [(1+0.00333)^360 – 1]

• ค่างวดรายเดือน ≈ 12,895 บาท

2.คำนวณรายได้ขั้นต่ำที่ต้องการ

• ใช้เกณฑ์ค่างวดไม่เกิน 40% ของรายได้

• รายได้ขั้นต่ำที่ต้องการ = ค่างวดรายเดือน / 0.4 = 12,895 / 0.4 ≈ 32,238 บาท

ดังนั้น ในตัวอย่างนี้ คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำประมาณ 32,238 บาทต่อเดือนเพื่อให้สามารถผ่อนบ้านราคา 3,000,000 บาทได้ในระยะเวลา 30 ปี

ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม

นอกจากค่างวดที่ต้องผ่อนกันรายเดือนแล้วยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องคิดเพิ่มด้วยเช่น

• ค่าซ่อมแซมและการบำรุงรักษา

บ้านนั้นเป็นที่อยู่อาศัยที่ใช้งานอยู่ตลอดดังนั้นอาจต้องการการบำรุงรักษาและซ่อมแซมเป็นระยะ

• ค่าภาษีทรัพย์สิน

เป็นภาษีที่ต้องชำระเป็นประจำอยู่แล้วตามมูลค่าทรัพย์สินที่เราครอบครอง

• ค่าประกันบ้าน

เป็นค่าใช้จ่ายในเรื่องของประกันภัยตามความเสี่ยงต่างๆที่อาจเกิดขึ้น เช่นไฟไหม้ เป็นต้น

การมีข้อมูลเรื่องเงินเดือนขั้นต่ำที่จำเป็นในการผ่อนบ้านยังช่วยให้เราสามารถตั้งเป้าหมายทางการเงินได้อย่างชัดเจนมากไม่ว่าจะเป็นเรื่อง การออมเงินสำหรับเงินดาวน์บ้าน การวางแผนการผ่อนชำระที่เหมาะสม และการบริหารจัดการหนี้สินอื่น ๆ ในขณะที่ยังคงรักษาคุณภาพชีวิตที่ดีไปด้วย ยิ่งไปกว่านั้น การศึกษาและเข้าใจเกี่ยวกับเรื่องนี้ยังเป็นการเตรียมความพร้อมสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดคิดในอนาคต เช่น การเจ็บป่วย หรือ การสูญเสียรายได้ชั่วคราว การมีแผนสำรองและการจัดการความเสี่ยงที่ดีช่วยให้เรามีความมั่นคงทางการเงินและสามารถผ่านพ้นสถานการณ์วิกฤตไปได้

บริษัท คอมฟอร์ท แมกซ์ จำกัด Comfort Max Co., Ltd.

บริษัทรับสร้างบ้าน รับเหมางานก่อสร้างโกดัง โรงงาน บ้าน อพาร์ทเมนท์ โรงแรม คอนโดมิเนียม ที่มีประสบการณ์ด้านอสังหาริมทรัพย์มานานถึง 20 ปี

ช่องทางการติดต่อ

• Facebook : Comfort Max Fanpage
• Line : @042bwtpc
• Tiktok : comfort.max